Политика по противодействию отмыванию денег

1. НОРМАТИВНО-ПРАВОВАЯ БАЗА
1.1. Цель и правовой статус

1.1.1. Настоящая Политика по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма (далее — «Политика AML/CTF») определяет принципы, процедуры и контрольные механизмы, направленные на предотвращение использования онлайн-казино Selector в целях легализации преступных доходов и финансирования террористической деятельности.
1.1.2. Политика обязательна для всех сотрудников, контрагентов, аффилированных лиц и агентов Elsikora Group Limitada.
1.1.3. Настоящий документ является неотъемлемой частью корпоративной системы комплаенса и внутреннего контроля Оператора.

1.2. Законодательные и регуляторные акты

1.2.1. Политика разработана в соответствии с:

• Anjouan Anti-Money Laundering and Counter-Terrorism Financing Act 2021;
• Directive (EU) 2018/1673 (6th AMLD) Европейского Союза;
• FATF Recommendations (2023 Revision);
• United Nations Convention Against Transnational Organized Crime (Palermo Convention, 2000);
• Basel Committee on Banking Supervision — Guidelines on Sound Management of Risks related to Money Laundering and Terrorist Financing.

1.2.2. Политика также учитывает рекомендации Egmont Group of Financial Intelligence Units и Anjouan Financial Intelligence Unit (AFIU).

2. ОЦЕНКА РИСКОВ
2.1. Общие принципы риск-ориентированного подхода (RBA)

2.1.1. Казино Selector применяет риск-ориентированный подход, основанный на оценке вероятности и последствий вовлечения бизнеса в отмывание денег.
2.1.2. Все клиенты, продукты и транзакции классифицируются по уровням риска: низкий, средний и высокий.

2.2. Категоризация клиентов

2.2.1. Клиенты подразделяются на категории риска с учётом:

• страны проживания и гражданства;
• источника средств;
• объёмов и частоты транзакций;
• типа используемых платежных инструментов;
• истории поведения на платформе.

2.3. Географические риски

2.3.1. Высоким уровнем риска признаются юрисдикции, находящиеся в списках FATF High-Risk and Non-Cooperative Jurisdictions, а также страны, находящиеся под международными санкциями.

2.4. Продуктовые риски

2.4.1. Повышенным риском обладают продукты, предусматривающие мгновенные переводы, криптовалютные операции и анонимные платежи.

2.5. Транзакционные риски

2.5.1. Повышенное внимание уделяется операциям, не соответствующим игровому профилю клиента, например:

• частые депозиты без участия в играх;
• крупные выигрыши с последующим немедленным выводом;
• множественные операции между связанными аккаунтами.

3. НАДЛЕЖАЩАЯ ПРОВЕРКА КЛИЕНТОВ (CDD)
3.1. Стандартная проверка

3.1.1. Применяется ко всем новым клиентам на этапе регистрации.
3.1.2. Включает сбор и верификацию данных: ФИО, дата рождения, адрес, источник средств, документ удостоверяющий личность.

3.2. Упрощенная проверка

3.2.1. Допускается в случаях, когда риск признан низким, например для игроков с ограниченным лимитом депозита и небольшой активностью.
3.2.2. Упрощённая проверка не освобождает от последующего мониторинга.

3.3. Усиленная проверка (EDD)

3.3.1. Применяется к клиентам с повышенным риском (в том числе к PEP — politically exposed persons).
3.3.2. Оператор вправе запросить:

• дополнительные документы, подтверждающие источник дохода;
• справку о благонадёжности;
• банковские выписки за определённый период.

3.3.3. В отдельных случаях может потребоваться письменное одобрение Комплаенс-офицера перед открытием аккаунта.

3.4. Постоянный мониторинг

3.4.1. Каждая операция игрока подлежит оценке на соответствие профилю клиента.
3.4.2. Подозрительные изменения в поведении инициируют повторную проверку.
3.4.3. Все данные хранятся в KYC Information Management System (KIMS) не менее 5 лет.

4. МОНИТОРИНГ ТРАНЗАКЦИЙ
4.1. Пороговые значения

4.1.1. Вниманию подлежат транзакции, превышающие эквивалент 2 000 EUR в любой валюте.
4.1.2. Автоматическая система мониторинга фиксирует все операции выше порога для последующего анализа.

4.2. Подозрительные паттерны

4.2.1. К числу индикаторов подозрительной активности относятся:

• множественные депозиты с разных карт или криптокошельков;
• мгновенные циклы «депозит-вывод» без игровой активности;
• использование прокси-серверов для сокрытия IP;
• несоответствие указанных источников средств фактическому поведению.

4.3. Автоматизированные системы

4.3.1. Оператор использует специализированную платформу AML Vision Suite, обеспечивающую автоматический скрининг операций по внутренним и международным спискам санкций.
4.3.2. Все результаты автоматически передаются в систему отчётности AFIU в случае подтверждения подозрения.

5. ПОДОЗРИТЕЛЬНАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ И ЭСКАЛАЦИЯ
5.1. Индикаторы подозрительности

5.1.1. Примеры признаков, указывающих на возможное отмывание средств:

• депозиты из третьих стран без очевидного экономического основания;
• попытки обойти процедуры KYC;
• использование нескольких аккаунтов под разными именами;
• регулярные транзакции между родственными аккаунтами.

5.2. Процедура эскалации

5.2.1. Любой сотрудник, выявивший подозрительную активность, обязан незамедлительно сообщить об этом Комплаенс-офицеру (MLRO).
5.2.2. MLRO анализирует информацию, документирует выводы и принимает решение о формировании Отчета о подозрительной деятельности (SAR — Suspicious Activity Report).
5.2.3. SAR направляется в Anjouan Financial Intelligence Unit (AFIU) в течение 24 часов после выявления признаков.

6. ВЕДЕНИЕ ЗАПИСЕЙ
6.1. Требования к документации

6.1.1. Все документы, подтверждающие личность клиента, историю транзакций и решения по комплаенсу, хранятся в зашифрованной форме не менее 5 лет после закрытия аккаунта.
6.1.2. Доступ к архивам имеет ограниченный круг уполномоченных сотрудников.

6.2. Формат хранения

6.2.1. Все данные фиксируются в защищенной системе DocumentVault, сертифицированной по стандартам ISO/IEC 27001 и ISO 22301.

7. ОБУЧЕНИЕ ПЕРСОНАЛА
7.1. Программы обучения

7.1.1. Все сотрудники Elsikora Group Limitada, задействованные в операционной и клиентской деятельности, проходят обязательное обучение AML/CTF не реже одного раза в год.
7.1.2. Программа охватывает:

• основы международного и местного законодательства;
• типологию подозрительных операций;
• процедуры идентификации клиентов;
• внутренние протоколы отчётности.

7.2. Оценка знаний

7.2.1. После обучения проводится тестирование с минимальным порогом успешности 80%.
7.2.2. Результаты фиксируются в Employee Compliance Register.

8. САНКЦИОННЫЙ СКРИНИНГ
8.1. Источники данных

8.1.1. Оператор проводит проверку клиентов по следующим санкционным реестрам:

• UN Sanctions List;
• EU Consolidated Sanctions List;
• OFAC SDN List (U.S. Treasury);
• Anjouan National Sanctions Register.

8.2. Политически значимые лица (PEP)

8.2.1. Проверка статуса PEP выполняется при регистрации и периодически в ходе обслуживания клиента.
8.2.2. Все PEP автоматически переводятся в категорию повышенного риска.

9. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ И КОНТРОЛЬ
9.1. Назначение ответственного лица

9.1.1. Комплаенс-офицер (Money Laundering Reporting Officer — MLRO) назначается решением Совета директоров Elsikora Group Limitada.
9.1.2. MLRO несёт персональную ответственность за реализацию данной Политики и взаимодействие с AFIU.

9.2. Внутренние проверки

9.2.1. Минимум раз в 12 месяцев проводится независимый внутренний аудит эффективности AML-системы.
9.2.2. Результаты аудита представляются высшему руководству и регулятору по требованию.

10. КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТЬ И ЗАЩИТА ДАННЫХ

10.1. Все сведения, собранные в рамках AML-процедур, обрабатываются в соответствии с Политикой конфиденциальности казино Selector и нормами GDPR (ЕС 2016/679).
10.2. Запрещено разглашение информации о клиентах, подозреваемых в ПОД/ФТ, за исключением случаев, предусмотренных законом.

11. САНКЦИИ ЗА НАРУШЕНИЕ ПОЛИТИКИ

11.1. Несоблюдение положений настоящей Политики влечёт дисциплинарные меры, вплоть до увольнения и уведомления регулятора.
11.2. Любое лицо, намеренно участвующее в сокрытии информации, может быть привлечено к уголовной ответственности в соответствии с Anjouan Criminal Code, Part VII (Financial Offences).

12. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

12.1. Настоящая Политика пересматривается не реже одного раза в год или при изменении законодательства.
12.2. Актуальная версия всегда доступна на сайте казино Selector в разделе «Юридическая информация».
12.3. Все дополнения вступают в силу с момента публикации.